Безопасное получение кредита под залог недвижимости в 2019 году

🕒

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?

Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.

Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.

Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.

Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.

Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Кредит может понадобиться людям по разным причинам: одним нужны деньги на обучение, покупку дорогой техники, ненового автомобиля, сделать ремонт в квартире или доме; другим – на развитие своего бизнеса, в целях рефинансировать другую кредитную задолженность и т.д.

Самым оптимальным кредитным продуктом, который может удовлетворить требование клиента в получении необходимой суммы займа является кредит под залог недвижимости. Преимуществом этого вида кредитования является также нецелевое использование кредитных средств, что позволяет расходовать заемные деньги на свое усмотрение, не забывая при этом, что кредит придется отдавать, а значить потратить его нужно с наибольшей эффективностью.

Особенность кредита под залог жилья

Главной особенностью кредитного продукта под залог жилья является обязательная передача жилой недвижимости заемщика в залог банковскому учреждению. То есть заемщик на время погашения кредита имеет право пользоваться недвижимостью, но не может его продать или переписать без уведомления банка-кредитора и полного погашения долга.

Что делать с деньгами?

Важной особенностью этого кредитного продукта, про которую мало кто задумывается, когда оформляет кредит под залог имеющегося жилья, это большая сумма займа. И эти деньги банки, как правило, выдают через свою кассу. И тут возникает первый опасный момент. Имея достаточно большую сумму денег на руках, что с ней делать дальше? Самому перевозить ее страшно, ведь заемщика могут просто обокрасть или ограбить. Поэтому к получению большой суммы необходимо подготовиться заранее. Чтобы до дня заключения кредитной сделки найти надежного человека, как правило, это может быть кто-то из числа родственников или близких друзей, который поможет перевезти в надежное место большую сумму денег. При поиске такого помощника, заемщику не следует везде распространять информацию о предстоящей сделке, так как, попав не в те руки, она сможет привлечь внимание злоумышленников.

Если же заемщик не имеет желания самостоятельно перевозить деньги, он может нанять специальную инкассаторскую службу. Именно в обязанности этой структуры входит перевозка и охрана ценностей. Ну и, конечно же, эта услуга будет, стоить определенную сумму денег.

Если же заемщику не нужно сразу использовать всю сумму кредита, то часть денег он может разместить на специальном депозитном или текущем счете до востребования в банке-кредиторе, чтобы снимать деньги по мере необходимости. Это позволить минимизировать риски связанные с перемещением и сохранением большой суммы денег.

Также если в банке есть депозитарий, то заемщик может положить деньги на сохранение в банковскую ячейку. Преимуществом этой операции будет относительно постоянный (в рабочее время) доступ клиента к своим деньгам, а также это может наилучшим образом гарантировать сохранность ваших финансов.

Если кредит под залог жилья берется с целью сделать большую единовременную покупку, то необходимо заранее потребовать у продавца платежные реквизиты, на которые нужно перечислить деньги. Это позволить заемщику безопасно получить кредит и сразу же в одном банковском учреждении безналичным путем перечислить заемные деньги на счет продавца. Перевод денег это платная операция, поэтому стоит заранее узнать тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в конкретном банке.

Также, чтобы не ехать домой с большой суммой денег можно их сразу положить на пластиковую карту. И уже дальше с ее помощью оплачивать необходимые покупки. При этом нужно не забыть снять ограничение на осуществление этих операций, так как банки с целью минимизировать риски мошеннического обналичивания денег, устанавливают лимиты на количество операций и максимальную сумму операций в течение одного дня. Пользование такой банковской услугой также платное, тарифы могут устанавливаться как на ежемесячное абонентское обслуживание карты, так и за каждое снятие денег.

Получить кредит под залог недвижимости – это еще полдела. Куда большее значение имеет безопасность в передачи этих средств конечному получателю. Будьте предельно бдительны и осторожны, имея на руках крупную сумму наличности! 

Время на чтение: 14 минут

АА

Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.

Поэтому, если читателя интересует, какой именно банк дает кредит под залог недвижимости, ответ будет простой — практически любой. Однако не всякий банк одинаково полезен и предлагает действительно выгодные условия.

Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.

Особенности оформления кредита с обеспечением

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

Сумма

До 1 000 000 рублей

Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.

Согласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.

Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.

Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.

Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.

Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.

Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке

Сумма

До 10 000 000 рублей

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.

  1. Жилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.
  2. Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
  3. Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
  4. Нежилое помещение в многоквартирном доме.
  5. Отдельное здание.

Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Банк может предложить клиентам с залогом в виде недвижимости сумму большую или меньшую, чем первоначально захотел клиент. Все зависит от стоимости недвижимости и кредитной истории клиента. Чем эти показатели лучше, тем более выгодное предложение может сделать финансовая организация.

Предложения банков

Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.

Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.

Наименование банка Программа Процентная ставка

Сумма

кредита в рублях

Срок кредитования
«Райффайзенбанк» Под залог жилья Минимальный процент — 17.5 %

Максимальный процент — 17.75 %

До 9 000 000 До 180 месяцев
«Держава» Под залог недвижимости Минимальный процент — 22 %.

максимальный процент — 36 %

До 15 000 000 До 36 месяцев
«Россельхозбанк» Нецелевой, под залог От 16.5 % до 19.5 % До 10 000 000 До 120 месяцев
Сбербанк Потребительский, под залог От 16.5 % до 17.75 % до 10 000 000 До 240 месяцев
«Зенит» Потребительский, под залог жилья От 17.5 % до 24.5 % До 14 000 000 До 180 месяцев
«Уральский банк реконструкции и развития» Под залог От 18 % От 250 000 До 60 месяцев
«Югра» Лояльный От 23.5 % до 25.5 % До 3 000 000 До 24 месяцев
«Тинькофф Банк» Нецелевой, под залог От 15.25 % до 27.24 % От 500 000 До 240 месяцев

Указанные в таблице выше условия займа должны помочь читателям сделать правильный выбор финансовой организации. Наиболее актуальную информацию спрашивайте у консультантов банков, поскольку учреждение всегда оставляет за собой право менять условия кредитования по своему усмотрению.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Главное требование к недвижимости заключается в ее хорошем состоянии. Если дом находится в аварийном состоянии и нуждается в ремонте, такую недвижимость банк принять не сможет.

Также собственность должна быть приватизирована, вы должны иметь на руках полный комплект документов, чтобы подтвердить факт владения собственностью. Если речь идет о квартире, в ней не должны быть прописаны дети или престарелые люди.


Заемщик в свою очередь должен доказать свою надежность. Хорошо, если будет представлена справка 2 НДФЛ, которая покажет высокий доход заявителя.

Также он должен иметь хорошую кредитную историю. В этом случае банк может предложить более выгодный процент.

Кредит наличными с обеспечением в Восточном Банке

Сумма

До 30 000 000 рублей

Если деньги нужны срочно, кредит под залог недвижимости — это наилучшее решение из возможных.

Какие документы потребуются

Чтобы получить деньги в долг, вам потребуется предъявить большой набор документов. Подробную информацию уточняйте отдельно в организации, поскольку набор бумаг может отличаться.

Прежде всего речь идет об удостоверении личности и документе, который подтверждает доход заявителя. Хотя некоторые финансовые организации предлагают получить средства без подтверждения высоких доходов, большинство организаций хотят, чтобы заемщик доказал свою платежеспособность. Особенно это касается случаев, когда заявитель не может похвастаться хорошей кредитной историей.

Кредит наличными под залог квартиры в Тинькоффбанке

Сумма

До 15 000 000 рублей

Также потребуется показать документы, подтверждающие факт владения недвижимостью. Заемщик должен показать полный список необходимых бумаг, в противном случае заем ему не будет одобрен.


Выбирая между банком, который не требует большого количества документов, и организацией, которая просит представить максимум бумаг, помните, что во втором случае, как правило, предлагаются более выгодные условия кредитования.

Как происходит оформление кредита

Для оформления кредита под залог недвижимости следует посетить офис выбранной финансовой организации и сообщить о своем желании. Консультант банка ответит на все интересующие вопросы и поможет подобрать наиболее выгодные условия займа.

После предъявления необходимых документов и проверки их подлинности следует дождаться ответа. В случае положительного решения клиенту останется только получить средства и начать ими пользоваться по своему усмотрению.

Главное — не забывать вовремя расплачиваться. Иначе можно потерять оставленную в залог недвижимость.

Автор статьи

Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)